2026년 11월 신용카드 캐시백 총정리

6개 채널(아정당·뱅크샐러드·네이버페이·카카오페이·토스·카드고릴라)을 한 표에 합쳐서, 카드사별로 제일 유리한 자리만 골라봤어요.

목차

1. 11월이 올해 안에 실적을 끝낼 마지막 달인 이유2. 이번에도 ‘체감가’로 줄을 세웠어요3. 간단하게 받기, 카드사별 최적 자리4. 조건 다 채우면? 큰 숫자 옆 칸을 보세요5. 저라면 이렇게 고를 것 같아요6. 발급 전에 이 네 가지만요

안녕하세요, 여행영수증 쓰는 메리입니다!

11월이에요, 올해도 이제 두 달 남았는데요.

이번 달은 지난달이랑 순위가 꽤 바뀌어서, 달라진 것부터 짚어드릴게요.

카드 하나 바꿔 결제하는 것만으로, 어차피 쓸 돈이 캐시백으로 돌아오거든요.

안 챙기면 그냥 흘려보내는 돈이에요..ㅠㅠ

처음이시면 아래 표에서 딱 한두 장만 골라보세요.

감 잡히면 그때 여러 카드사를 순환하는 풍차돌리기로 넘어가시면 됩니다.

저는 매월 1일이 되면 카드 풍차돌리기 스케줄표를 켜서 어떤 카드가 발급 가능한지 확인하는데요.

짝꿍이랑 가족들한테도 언제까지 얼마를 쓰라고 알려주고, 캐시백을 받게 도와드리곤 해요 🙂

0111월이 올해 안에 실적을 끝낼 마지막 달인 이유

지난달 글에서 “11월로 미루면 2차 구간이 해를 넘어갈 수 있다”고 말씀드렸는데요.

막상 11월 이벤트를 한 줄씩 읽어보니, 카드사들이 이용 기간 끝을 12월 31일에 맞춰서 내놨더라고요.

11월에 발급하면 두 달에 나눠서 실적을 채울 수 있다는 뜻이에요.

대신 캐시백은 대부분 내년 1월에 들어와요. (삼성 1/20 이후, 신한·현대는 1월 말)

12월에 발급하면 실적 기간 자체가 내년으로 넘어갈 가능성이 커서, 올해 안에 깔끔하게 끝내고 싶으시면 11월이에요.

02이번에도 ‘체감가’로 줄을 세웠어요

캐시백 비교표를 보다 보면 다들 “최대 106만원!” 같은 숫자를 앞에 걸어두는데요.

그거 받으려고 얼마를 써야 하는지는 아무도 앞에 안 써두더라고요. 저는 그게 좀 얄미웠어요(?)

그래서 이번에도 두 가지를 계산했습니다.

체감효율 97.5%는, 20만원 쓰고 19.5만원을 돌려받는다는 뜻이에요.

그 달 생활비가 거의 그대로 돌아오는 거죠.

반대로 체감효율 2.3%짜리 이벤트도 있는데, 그건 조금 뒤에서 말씀드릴게요…!

03간단하게 받기, 카드사별 최적 자리

먼저 ‘간단’부터요.

응모하고, 마케팅 동의 체크하고, 국내에서 결제하는 것까지만 하는 코스예요. 해외 결제도, 자동납부 신청도 필요 없어요.

같은 카드사라도 어느 채널로 들어가느냐에 따라 금액이 달라져서, 카드사별로 제일 좋은 자리 하나씩만 뽑았어요.

여덟 개를 다 더하면 201만원 쓰고 146.1만원이에요. 회수율로 치면 73%.

물론 여덟 장을 한 번에 발급하시라는 말은 절대 아니고요(그건 뒤에서 말릴 거예요), “내가 이번 달에 어디까지 쓸 수 있는가”에 맞춰 한두 장만 고르면 된다는 거예요.

이번 달 제일 크게 달라진 건 롯데예요.

지난달엔 5만원 쓰고 2만원이 전부였는데, 이번 달엔 LOCA LIKIT 1.5(카카오페이)가 30만원 쓰고 21만원이에요. 한 달 만에 열 배가 됐어요ㅎㅎ

KB국민 굿데이도 지난달 18.5만원에서 21.5만원(카카오페이)으로 올라서, 6개 채널 안에서는 금액 1등이고요.

표 맨 위의 현대 ZERO Edition3(네이버페이)는 20만원 쓰고 18.5만원(92.5%)인데요.

이건 현금이 아니라 네이버페이 포인트로 들어와요. 신한 라인프렌즈(네이버페이)도 마찬가지고요.

같은 카드인데, 어디서 만드느냐로 5만원 차이

이번 달은 KB국민 굿데이카드를 6개 채널에 나란히 놓아봤어요.

카드는 똑같은데 체감가가 21.5만원에서 16.5만원까지 벌어지거든요.

여기서 제가 눈여겨본 건 1·2번째 줄이에요.

금액은 카카오페이가 21.5만원으로 제일 큰데, 25만원을 써야 해요.

뱅크샐러드는 19.5만원이지만 20만원만 쓰면 돼서 회수율 97.5%, 이번 달 전체에서 회수율 1등이에요.

5만원을 더 쓸 수 있으면 카카오페이, 딱 20만원까지만이면 뱅크샐러드. 이렇게 고르시면 됩니다 🙂

※ 삼성 다이렉트(체감가 23.5만원)는 6개 채널 밖이라 표에는 넣지 않고 맨 위에 따로 적어뒀어요.

04조건 다 채우면? 큰 숫자 옆 칸을 보세요

이제 ‘복합’이에요.

해외 결제 구간, 추가 결제 구간, 생활요금 자동납부까지 전부 채우는 코스인데요. 광고에 크게 걸리는 숫자가 대부분 여기서 나와요.

삼성 113.3만원, 눈이 번쩍 뜨이죠.

그런데 옆 칸을 보셔야 해요. 5,030만원이에요.

5천만원을 써서 113만원을 받는 거라 회수율은 2.3%. KB국민도 4,025만원 써서 105.5만원(2.6%), 롯데도 3,030만원 써서 94만원(3.1%)이고요.

반대로 농협은 복합으로 가도 써야 하는 돈이 거의 안 늘어요.

올바른FLEX(아정당)가 정기결제 혜택까지 다 받으면 21만원 쓰고 20.5만원, 97.6%예요.

농협은 석 달째 좀 이상할 정도로 좋아요(?)

05저라면 이렇게 고를 것 같아요

1. 카드값이 크지 않은 분: KB국민 굿데이(뱅크샐러드)

20만원이면 웬만한 분들 한 달 식비·통신비 정도인데요. 그걸로 19.5만원이에요.

연회비도 0.5만원으로 제일 가벼운 축이고요.

20만원도 부담스러우시면 농협 올바른FLEX(아정당)가 16만원 쓰고 14.5만원이라, 써야 하는 돈 기준으로는 이게 제일 작아요.

2. 금액을 크게 가져가고 싶은 분: 삼성 다이렉트, 아니면 KB국민 굿데이(카카오페이)

금액만 보면 맨 위에 적어둔 삼성 다이렉트 모니모페이카드가 체감가 23.5만원으로 1등이에요.

6개 채널 안에서는 KB국민 굿데이(카카오페이)가 25만원 쓰고 21.5만원, 신한 라인프렌즈(네이버페이)가 25만원 쓰고 21.3만원(포인트), 롯데 LOCA LIKIT 1.5(카카오페이)가 30만원 쓰고 21만원 순이에요.

3. 연말에 해외 나가실 분: 현대 에너지플러스(아정당·카드고릴라)

720만원 중 700만원이 해외 결제 구간이라, 어차피 나갈 여행 지출이 있는 분에게만 의미가 있어요.

조건을 다 채우면 79만원, 체감효율 11.0%로 복합 중에서는 꽤 준수한 편이에요.

없는 지출을 만들어서 채우는 건 절대 반대고요.

06발급 전에 이 네 가지만요

① 마케팅 전체동의

거의 모든 이벤트가 여기에 0.5~3만원을 걸어놨어요.

체크 하나 빠뜨리면 그 금액이 통째로 날아가요.

이번 달 KB국민(카카오페이)은 동의 항목에 장기카드대출(카드론) 이용 동의가 들어 있으니, 내키지 않으시면 그 3만원은 빼고 계산하세요.

발급 직후 동의 화면 스크린샷 한 장 남겨두시고요.

② 응모 버튼

‘응모’가 조건에 적혀 있는 이벤트가 많아요.

카드만 발급하고 응모를 안 하면 대상에서 빠지거든요. 발급 ≠ 응모예요.

③ 결제 방식 조건

KB국민은 KB Pay 1만원 이상이 실적에 꼭 들어가야 하고, 농협 추가 1만원은 NH PAY로 5만원을 더 써야 해요.

현대 알파벳카드(카드고릴라)는 VISA 브랜드 카드만, 신한 KaPick(카카오페이) 해외 구간도 VISA만 인정돼요.

조건상세 칸을 눈으로 한 번만 훑어주세요.

④ 출처 확인

아정당·뱅크샐러드·카카오페이·카드고릴라는 제가 이벤트 원문 페이지를 직접 열어서 확인했고요.

네이버페이·토스는 2차 출처(카드티라노)를 정리한 거라, 발급 직전에 해당 채널에서 한 번 더 보셔야 해요.

위 표에서는 현대·신한(네이버페이)이 여기에 해당해요. 카페에 올려둔 엑셀에 검증상태와 출처 URL을 다 적어뒀어요.

※ 본 글은 2026년 11월 기준 정보이며, 카드사·제휴채널의 이벤트 조건은 예고 없이 변경되거나 조기 종료될 수 있습니다.
발급 전 반드시 해당 채널과 카드사 공식 페이지에서 최신 조건을 확인해 주세요.
본 글은 특정 금융상품의 가입을 권유하지 않으며, 제휴 링크가 포함될 수 있습니다.